理財(cái)專家說，現(xiàn)在AA制雖然受到許多家庭的追捧，但對(duì)于新婚家庭來說 ，AA制尚不是時(shí)候。一個(gè)是中國人有婚后集中理財(cái)?shù)膫鹘y(tǒng)；再一個(gè)兩人需要進(jìn)行理財(cái)?shù)摹澳ズ稀?，如果集中理?cái)?shù)男Ч缓?，可以?shí)行AA制，但如果一方能把家財(cái)打理的井井有條，那這個(gè)家庭還是實(shí)行單A制比較合適。李女士可以和先生商量，先設(shè)一個(gè)“聯(lián)合帳戶”，由擅長理財(cái)?shù)囊环竭M(jìn)行打理，另一方可以提出一些理財(cái)?shù)慕ㄗh，這樣運(yùn)行一段時(shí)間試試。不過，既然是財(cái)務(wù)統(tǒng)一，雙方均不應(yīng)設(shè)“私房錢”和“小金庫”，因?yàn)橐环揭坏┌l(fā)現(xiàn)另一方隱瞞收支，很容易產(chǎn)生不信任感而引發(fā)家庭矛盾，所以，設(shè)立“聯(lián)合賬戶”要建立在相互尊重和信任的基礎(chǔ)上。 

    李女士家庭的這10萬元存款應(yīng)當(dāng)算是一筆不小的數(shù)目，但公務(wù)員的收入是固定的，職業(yè)決定了他們很難有暴富的機(jī)會(huì)，考慮通貨膨脹及將來子女教育、提高生活質(zhì)量開支大等因素，這10萬元資產(chǎn)如果不科學(xué)理財(cái)?shù)脑?，將來很難做到高枕無憂。因此，李女士和先生要考慮最大限度保證家庭財(cái)產(chǎn)的增值。 

    尋求穩(wěn)妥、能保值的理財(cái)產(chǎn)品。國債是所有投資渠道中最穩(wěn)妥的理財(cái)方式，考慮其不繳利息稅、提前支取可按相應(yīng)利率檔次計(jì)息等優(yōu)勢，國債應(yīng)作為新婚家庭理財(cái)?shù)氖走x品種?？梢钥紤]將10萬元存款中到期的或存入時(shí)間不長的辦理支取，購買憑證式國債，或者到證券公司購買記賬式國債，如今記賬式國債的收益一般高于憑證式，比較適合家庭進(jìn)行長期投資。 開放式基金具有“專家理財(cái)、風(fēng)險(xiǎn)小、收益高”的特點(diǎn)，有的成長型開放式基金凈值已經(jīng)從發(fā)行時(shí)的１元漲到了今年的最高1.22元，購買運(yùn)作穩(wěn)健、成長性好的開放式基金或具有儲(chǔ)蓄性質(zhì)的貨幣基金會(huì)取得較高的收益。 

    適當(dāng)介入收益高的投資渠道。目前，我國股市日趨規(guī)范，市盈率不斷降低，在這種投資環(huán)境向好的情況下，如果購買一些10元以下的通信、金融、能源等壟斷和高成長行業(yè)的股票，必然會(huì)取得較高的回報(bào)。近來各銀行爭相推出了“匯市通”、“外匯寶”等炒匯業(yè)務(wù)，這種過去被認(rèn)為是“投機(jī)倒把”的理財(cái)方式已經(jīng)給許多匯民帶來了１０％以上的投資收益，如果李女士和先生能通過合法途徑換取外匯，可以到銀行開戶進(jìn)行炒匯。因?yàn)閲H匯市和我國存在時(shí)差，李女士和先生可以白天上班，晚上下班后在家里進(jìn)行網(wǎng)上炒匯，這也算是給自己增加了一項(xiàng)兼職創(chuàng)收的“副業(yè)”，從而提高家庭的理財(cái)效率。 


低收入新婚家庭：巧理家財(cái)奔小康

    劉女士和先生均是打工族，其家庭月收入在1600元左右。由于兩人家庭條件一般，結(jié)婚時(shí)家里給的兩萬元錢剛夠買簡單家俱等開支，婚后兩人租了一套一室一廳的房子，月租金400元，占了家庭總收入的四分之一。兩人這幾年打工賺的不到3萬塊錢是他們的全部家當(dāng)，其最大的夢想就是有一套屬于自己的房子，但他們也知道這點(diǎn)錢相對(duì)當(dāng)前高不可攀的房價(jià)來說無異于杯水車薪，所以他們的理財(cái)目標(biāo)就是能增加收益，盡快過上有住房、衣食無憂的小康生活。為此，理財(cái)師提出如下理財(cái)建議： 

    用三萬元進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)性投資，最大限度地增加收益。三萬元錢要是存銀行的話，按照目前的利率可能幾十年才能翻一番，但用它作為資本進(jìn)行創(chuàng)業(yè)的話，沒準(zhǔn)一年就會(huì)翻好幾番。兩人打工時(shí)間也不短了，應(yīng)當(dāng)積累了某一行業(yè)的經(jīng)營經(jīng)驗(yàn)或掌握了一門手藝，夫妻二人不妨從擺水果攤點(diǎn)、開小飯館，以及送快餐、打字復(fù)印等小本生意做起，逐步走上個(gè)人的創(chuàng)業(yè)之路。如果兩人沒有創(chuàng)業(yè)的打算，這時(shí)假如有親朋好友生意做得比較好并且有資金需求，劉女士可以將三萬元積蓄作為股本進(jìn)行“入股”，這樣可以坐享高于儲(chǔ)蓄和國債的分紅收益。 

    適當(dāng)購買保險(xiǎn)，增強(qiáng)家庭抗變能力。打工者與有單位的人不同，生老病死等保障全靠自己，所以劉女士夫妻都應(yīng)該購買人壽險(xiǎn)，人壽保險(xiǎn)不但可以確保家庭意外情況下的生活保障，還能補(bǔ)充晚年的家庭收入，提高晚年生活質(zhì)量。同時(shí)也可適量購買健康保險(xiǎn)，因?yàn)楝F(xiàn)在一場大病往往就能讓人傾家蕩產(chǎn)，所以，沒有醫(yī)療保障的低收入群體更有必要購買健康保險(xiǎn)，以增加家庭抵御各種風(fēng)險(xiǎn)的能力。 

    古語說“一年之計(jì)在于春”，其實(shí)，一個(gè)家庭的理財(cái)之計(jì)在于新婚伊始。不論收入多少，不論文憑高低，只要兩人婚后注重學(xué)習(xí)和掌握理財(cái)技巧，用心去打理家財(cái)，家庭的小日子一定蒸蒸日上，不用說，兩人的婚姻也一定會(huì)更加美滿。

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