如今，越來(lái)越多七十年代末八十年代初出生的獨(dú)生子女步入婚姻的殿堂，這一年輕群體普遍存在文化程度高、收入豐厚、觀念超前等特點(diǎn)，同時(shí)，受社會(huì)和家庭環(huán)境等因素影響，許多人也存在過(guò)份消費(fèi)、不善理財(cái)?shù)热毕荨Ｌ貏e建立了自己的小家庭之后，這種缺陷便逐步暴露出來(lái)：有的不注意理財(cái)規(guī)劃，造成了寅吃卯糧，財(cái)務(wù)捉襟見(jiàn)肘；有的投資不當(dāng)，使得家財(cái)不斷縮水；還有的因理財(cái)問(wèn)題影響到了兩人的感情，雖說(shuō)金錢買不來(lái)愛(ài)情，但一個(gè)家庭如果離開(kāi)了金錢，天天喝西北風(fēng)，也就很難談得上是完美愛(ài)情了。所以，從甜密的戀人到生活的伙伴，要正視角色的變化，雙方都有責(zé)任把家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃好。 

新婚白領(lǐng)不敢買房：攢錢應(yīng)有術(shù)

    張女士是一家保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員，先生是一家廣告公司的高級(jí)管理人員，他們今年結(jié)婚后暫時(shí)住在趙先生公司提供的單身宿舍內(nèi)。兩人的家庭月收入接近2萬(wàn)元，但婚后他們卻毫無(wú)家庭積蓄。而這時(shí)，趙先生有了跳槽的打算，單身宿舍快住不成了，于是兩人便打算貸款買房。 

    房子也看好了，擁有高收入的兩人是銀行的優(yōu)質(zhì)客戶，貸款也應(yīng)當(dāng)沒(méi)有問(wèn)題，但是要辦理購(gòu)房手續(xù)時(shí)，房產(chǎn)公司要求他們先交10萬(wàn)元首付款，不足部分才能辦理銀行按揭。這時(shí)二人才傻了眼：我們幾個(gè)月就能掙十萬(wàn)呀，錢都上哪兒去了？再看周圍和他們同等收入的朋友，大家都有了屬于自己的房子，有的還買了私家車，而他們卻“淪落”到了連買房首付款都拿不起的地步。張女士頗有感觸地說(shuō)：“我們還打算明年要孩子，可這樣下去有孩子恐怕也養(yǎng)不起！”最后，兩人一起求助于銀行理財(cái)專家。 

    理財(cái)專家通過(guò)對(duì)其消費(fèi)情況的綜合分析 ，發(fā)現(xiàn)他們成家以后，依然保持了婚前“小資”的消費(fèi)習(xí)慣。比如，先生習(xí)慣下班時(shí)買鮮花送給太太，一個(gè)月下來(lái)就是一筆不小的開(kāi)支；另外，兩人很少自己動(dòng)手做飯，附近的飯店都吃遍了；先生換手機(jī)是家常便飯，太太的衣服也是今天買明天扔……錢就這樣在不知不覺(jué)流失了。為了幫助這對(duì)小夫妻改變目前的尷尬狀況，銀行理財(cái)專家向他們提出了“存錢――攢夠首付房款――按揭買房”的理財(cái)建議。 

    量入為出，掌握資金狀況。作為家庭主婦的張女士首先應(yīng)建立理財(cái)檔案，對(duì)一個(gè)月的家庭收入和支出情況進(jìn)行記錄，然后可對(duì)開(kāi)銷情況進(jìn)行分析，哪些是必不可少的開(kāi)支，哪些是可有可無(wú)的開(kāi)支，哪些不該有的開(kāi)支，特別要注意減少買花、盲目購(gòu)物、下館子等消費(fèi)。另外，張女士也可以用兩人的工資存折開(kāi)通網(wǎng)上銀行，隨時(shí)查詢余額，對(duì)家庭資金了如指掌，并根據(jù)存折余額隨時(shí)調(diào)整自己的消費(fèi)行為。 

    強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，逐漸積累。發(fā)了薪水以后，可以先到銀行開(kāi)立一個(gè)零存整取賬戶，每月發(fā)了工資，首先要考慮去銀行存錢；如果存儲(chǔ)金額較大，也可以每月存入一張一年期的定期存單，這樣既便于資金的使用，又能確保相對(duì)較好的利息收益。另外，現(xiàn)在許多銀行開(kāi)辦了“一本通”業(yè)務(wù)，可以授權(quán)給銀行，只要工資存折的金額達(dá)到＊＊元，銀行便可自動(dòng)將一定數(shù)額轉(zhuǎn)為定期存款，這種“強(qiáng)制儲(chǔ)蓄”的辦法，可以使張女士及先生改掉亂花錢的不良習(xí)慣，從而不斷積累個(gè)人資產(chǎn)。 

    盡快買房，主動(dòng)投資。張女士的家庭經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的儲(chǔ)蓄，達(dá)到了購(gòu)房的首付目標(biāo)，這時(shí)就應(yīng)盡快辦理按揭購(gòu)房。作為一個(gè)白領(lǐng)，居有其屋是一個(gè)起碼的生活標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)，近年來(lái)房產(chǎn)呈現(xiàn)了穩(wěn)定增值的趨勢(shì)，張女士和先生可以買一套30萬(wàn)元以上的商品房，這樣每月發(fā)了薪水首先要償還貸款本息，減少了可支配資金，從源頭上扼制了過(guò)度消費(fèi) ，同時(shí)還能享受房產(chǎn)升值帶來(lái)的收益，可謂一舉三得。 
 

公務(wù)員新婚夫婦：看準(zhǔn)渠道好投資

    李女士和先生均是公務(wù)員，結(jié)婚前單位就分了一套二居室的房子，兩人的家庭月收入在3500元左右。結(jié)婚的費(fèi)用都是雙方父母掏的，所以婚前個(gè)人的積蓄就成了家庭的第一筆“流動(dòng)資產(chǎn)”?；榍袄钆坑写婵?萬(wàn)元，先生有6萬(wàn)元。先生的錢多，他便建議誰(shuí)的錢歸誰(shuí)管，實(shí)行AA制，但李女士認(rèn)為財(cái)產(chǎn)合并是婚姻開(kāi)始的標(biāo)志，所以應(yīng)將兩人的存款全部由她這個(gè)“內(nèi)當(dāng)家”集中管理。因兩人意見(jiàn)不一，并且對(duì)婚后如何理財(cái)一無(wú)所知，他們便想聽(tīng)聽(tīng)理財(cái)專家的意見(jiàn)

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